Bankok versenye: 2,8%-os Otthon Start – tényleg ennyi a nyereség a fiataloknak?

Bankok versenye: 2,8%-os Otthon Start – tényleg ennyi a nyereség a fiataloknak?

A Miniszterelnökség parlamenti és stratégiai államtitkára egy Facebook-bejegyzésre hivatkozva azt állította, hogy egy nagybank már 2,8 százalékra csökkentette az államilag támogatott Otthon Start-hitel kamatát, és további kedvezmények is várhatók; szerinte ez egy 25 éves futamidejű szerződésnél akár másfél millió forintos többletet jelenthet a fiataloknak. Ezt a bejelentést kritikusan kell kezelni: politikai szereplőtől származik, és a kommunikáció gyakran egyszerűsít. A valódi megtakarítás nagymértékben függ a hitelösszegtől, a kamatperiódustól, egyéb díjaktól és feltételektől (pl. feltételekhez kötött kedvezmények, jövedelemigazolás, biztosítékok), ezért a „másfél millió” csak egy optimista, példaszámítás szerinti érték lehet.

A bankok közötti verseny valóban csökkentheti a belépőköltséget az első lakást vásárló fiatalok számára: alacsonyabb kamatok növelik a vásárlóerőt, ami rövid távon felfelé nyomhatja az alsó árszegmens iránti keresletet és így az árakat is. Ugyanakkor a gyakorlatban a hitelezők reagálhatnak szigorúbb feltételekkel, nagyobb önrészköveteléssel vagy rejtett költségekkel, illetve a kedvezmények csak meghatározott körre vonatkozhatnak. A piacra gyakorolt hatás mérsékelt lesz, ha a kamatcsökkentés nem általános: ha csak egy-két szereplő kínál jobb feltételeket, a kereslet eloszlik, és az árnyomás korlátozott maradhat.

Ajánlásként a potenciális vásárlóknak érdemes több bank ajánlatát összehasonlítani a teljes hiteldíjmutató (THM) és a futamidő alapján, nemcsak a nominális kamatot nézni, továbbá figyelembe venni a kamatperiódusokat, kapcsolódó díjakat és az esetleges feltételek teljesíthetőségét. A piaci verseny folyamatosan változik, így hitelfelvétel előtt érdemes független pénzügyi tanácsadótól és több forrásból tájékozódni, és nem kizárólag politikai kommunikációra alapozni a döntést.